段mm是80后，在本市一事業(yè)單位工作，工齡5年，月工資2200元，年終獎約2000到3000元，要月供房貸1400元，有小寶寶，寶寶月支出800元，老公年收入8萬元左右，想給寶寶一份成長基金，讓自己老有保障，已經(jīng)有房有車了。請問該如何理財？
　　中國工商銀行張家界市分行專家理財團隊理財師. 石振熠：
　　一、財務(wù)狀況分析
　　根據(jù)上述可以得知，段mm家庭年總收入約11萬元左右，假設(shè)段mm和老公每月每人消費1000元，則家庭總支出5萬元左右，年結(jié)余約6萬元左右。總體來看，該客戶家庭正處于事業(yè)的黃金時期。
　　二、資產(chǎn)配置建議
　　從段mm目前家庭的財務(wù)狀況和家庭情況看，可以從以下幾個方面進行分析并做資產(chǎn)配置，以此來實現(xiàn)已有資產(chǎn)的增值，提高未來生活品質(zhì)。
　　1、建立家庭應(yīng)急準備金制度，可以采取投資貨幣型基金或者購買銀行短期理財產(chǎn)品等流動性強的理財產(chǎn)品，作為家庭應(yīng)急準備金；
　　2、建立保險保障制度。作為薪資家庭，保險保障一定要全面，主要從意外傷害險、重大疾病保險、少兒險等方面規(guī)劃；在做養(yǎng)老規(guī)劃時，可以擇商業(yè)養(yǎng)老保險對社保進行補充，如分紅型養(yǎng)老年金，除了可抵御通貨膨脹外，還具有固定年金按月給付、家庭年金保證領(lǐng)取、身故保障逐年遞增等特點；
　　3、采取基金定投的方式，可以為孩子籌集教育基金，也可作為養(yǎng)老規(guī)劃的一部分。長期基金定投是取得市場平均收益的理想渠道，可以平攤投資風險、積少成多、復(fù)利增值，幫助家庭實現(xiàn)長期規(guī)劃目標。建議每月可投資400-1000元，主要選擇指數(shù)型基金、股票型基金作為定投產(chǎn)品。
　　?。ù鸢竷H供參考）.... 吳振. 整理
本期理財師簡介
石振熠
　　中國工商銀行張家界分行專家理財團隊成員，國際金融理財師（CFP），經(jīng)濟學(xué)學(xué)士，擁有基金、保險從業(yè)資格。熟練掌握投資、保險、稅收、退休規(guī)劃等多方面的專業(yè)知識，能夠正確分析和評估客戶的財務(wù)狀況，根據(jù)生涯階段和風險承受能力，提供合理的投資理財建議，并量身定制理財規(guī)劃方案。

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