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五招應(yīng)對(duì)加息讓“財(cái)”富起來

更新時(shí)間:2017-12-09 12:47:17 來源：halede3.cn 編輯：本站編輯　已被瀏覽 次 查看評(píng)論
張家界旅游網(wǎng) 公眾微信號(hào) 從2011年起，我國貨幣政策由“適度寬松”回歸到中性定位的“穩(wěn)健”，繼續(xù)回收過剩流動(dòng)性，以防止通貨膨脹加劇。目前市場(chǎng)各方機(jī)構(gòu)和專家普遍預(yù)測(cè)新一輪加息周期或?qū)⒌絹?。在此背景下，作為個(gè)人投資者，又該如何注意做好資產(chǎn)配置讓財(cái)富增值呢？
　　首先，加息周期或?qū)⒌絹?，同時(shí)，人民幣升值速度也在加快，這時(shí)便出現(xiàn)了盈利的好時(shí)機(jī)。投資者可將手中的人民幣儲(chǔ)存起來，不僅可以享受到高利息的回報(bào)，還可以獲得貨幣升值帶來的雙重投資效益，推薦辦理通知存款業(yè)務(wù)。此外，工行發(fā)行的短期本外幣理財(cái)產(chǎn)品，如 “靈通快線”、“步步為贏”等理財(cái)產(chǎn)品，相比傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)而言，具有高流動(dòng)性、高安全性、預(yù)期收益率更高等特點(diǎn)。其中“靈通快線”理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率是活期存款利率的4倍，“步步為贏”理財(cái)產(chǎn)品的收益隨持有期不斷遞增，能有效契合并滿足投資者收益性和流動(dòng)性的雙重要求，讓投資者靈活進(jìn)出市場(chǎng)。
　　第二，在加息的背景下，黃金投資者要謹(jǐn)慎考慮，黃金可能會(huì)出現(xiàn)下跌，甚至?xí)霈F(xiàn)大幅回調(diào)。但是全球黃金投資需求強(qiáng)勁，黃金供應(yīng)不充足，同時(shí)，在此供應(yīng)關(guān)系推動(dòng)金價(jià)上漲的基礎(chǔ)上，全球性通脹預(yù)期將成為未來一段時(shí)期黃金投資需求性增長的主要誘因。就黃金市場(chǎng)而言，影響因素頗多，但若投資者能夠選對(duì)黃金產(chǎn)品，抓住時(shí)機(jī)，也能取得不錯(cuò)的投資收益。工行現(xiàn)已推出“賬戶貴金屬”、“實(shí)物貴金屬”、“實(shí)物貴金屬遞延”以及“黃金積存”等多款具有投資收藏功能的產(chǎn)品，以滿足不同投資者的理財(cái)需求。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、資金實(shí)力較大、經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者，可以選擇AU（T+D）黃金遞延這類產(chǎn)品；對(duì)于一般投資者，建議投資購買實(shí)物黃金，如工行“品牌金”，但黃金首飾之類投資價(jià)值不高；對(duì)于資金量不大，而需要長線穩(wěn)健投資，但是又沒時(shí)間或經(jīng)驗(yàn)的投資者，更適合“黃金積存”，通過每月累積一定的克數(shù)或金額的黃金，起到應(yīng)急避險(xiǎn)和資產(chǎn)儲(chǔ)備的功能，獲得黃金資產(chǎn)的平均收益。
　　第三，在股票等權(quán)益類市場(chǎng)中，可考慮將資產(chǎn)配置于受加息影響相對(duì)較弱的行業(yè)，如醫(yī)藥類、傳統(tǒng)品牌酒類、通訊設(shè)備制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)等主題行業(yè)。加息會(huì)減少股市增量資金供應(yīng)，同時(shí)增加企業(yè)成本，降低上市公司利潤，對(duì)股市構(gòu)成一定的負(fù)面影響。當(dāng)然，這均屬于微觀面影響。從宏觀面來看，加息的根本原因是為了抑制通貨膨脹，是為了保證宏觀經(jīng)濟(jì)在未來能夠快速、平穩(wěn)、均衡的增長，而絕非是為了徹底扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)增長的趨勢(shì)，變?cè)鲩L為下滑。所以只要宏觀經(jīng)濟(jì)快速、平穩(wěn)、均衡的增長，宏觀面的影響大于微觀面的負(fù)面影響，加息就不會(huì)改變股市上漲的大趨勢(shì)。
　　第四，適當(dāng)配置貨幣型基金和基金定投。貨幣型基金是所有基金中風(fēng)險(xiǎn)最低的品種，主要投資于銀行定期存單、短期債券、商業(yè)票據(jù)等短期有價(jià)證券，有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱，平均年回報(bào)率一般高于銀行一年期定期存款，有利于均衡個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)，可以作為加息周期中投資渠道之一。對(duì)于關(guān)注長期理財(cái)規(guī)劃的投資者，建議提早用基金定投的方式，不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，而且更能“聚沙成塔”，讓每月的“小資金”在未來變?yōu)椤按筘?cái)富”。另外，工行已推出“基智定投”業(yè)務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)的基金定投進(jìn)行了改良，除定期定額投資外，還增加了“定時(shí)不定額”的功能，即投資者在選定一種所投基金時(shí)，同時(shí)可以選定一種股票指數(shù)，銀行將根據(jù)指數(shù)的升跌來決定扣款金額的減少或增加，這樣，投資者就可以獲得更有利的基金份額。所以在對(duì)股市未來發(fā)展方向不明確的情況下，進(jìn)行基智定投是一種合理的投資決策。
　　第五，從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗?a class="insidelink" href="http://halede3.cn/tdfk/17054722854.html" target="_blank" title="旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外保險(xiǎn)">保險(xiǎn)可以看作是一個(gè)遞減的風(fēng)險(xiǎn)保障和一個(gè)遞增的“儲(chǔ)蓄投資”的組合。加息主要影響其“儲(chǔ)蓄投資”部分，即現(xiàn)金價(jià)值。其中固定收益類保險(xiǎn)產(chǎn)品受負(fù)面影響較大，定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)及健康醫(yī)療險(xiǎn)為純保障型產(chǎn)品，對(duì)利率的變化并不敏感，投保人可安心購買和持有。所以在加息的背景下，投資者可考慮選擇有“儲(chǔ)蓄投資”功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)，其重要的特征之一就是現(xiàn)金價(jià)值，具有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄功能；分紅型保險(xiǎn)具有一定保證的分紅，且一般投資于與利率相關(guān)的產(chǎn)品，可以繼續(xù)持有；對(duì)于投連險(xiǎn)投資者，可關(guān)注股市、債市變化，隨時(shí)調(diào)整投資賬戶。
　　總之，投資渠道、理財(cái)方式多種多樣，在加息的背景下，不論投資什么，都應(yīng)該先充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)，然后再根據(jù)自己資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置，同樣會(huì)收益頗豐。
　?。ū疚南祩€(gè)人觀點(diǎn)，僅供投資者參考）

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