本欄前兩期相繼談了《基金定投——百萬富翁生產(chǎn)線》之背景篇和策略篇，明白了基金定投是一款非常好的長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，適合于每個(gè)家庭去投資。本期將從實(shí)際操作的層面談?wù)劵鸲ㄍ兜木唧w要求和投資者的注意要點(diǎn)。
一是從家庭的每月現(xiàn)金流考慮確定合適的定投計(jì)劃。每個(gè)基金定投的起點(diǎn)從100元到500元不等，配置時(shí)盡可能地配置3種類型的產(chǎn)品，使定投方案更穩(wěn)妥。也可以先定投一定的額度，等一個(gè)時(shí)期后隨著經(jīng)濟(jì)條件的好轉(zhuǎn)再追加定投產(chǎn)品或者定投份額。
二是從專業(yè)的角度考慮咨詢專職理財(cái)規(guī)劃師配置定投策略。每個(gè)基金產(chǎn)品的風(fēng)格有很大的差異，同時(shí)每個(gè)投資者的需求和期望值也不相同，專職理財(cái)規(guī)劃師會(huì)針對(duì)不同的投資者配置個(gè)性化的投資策略和精選定投產(chǎn)品，包括波段性操作，使定投收益最大化。
三是從基金定投的規(guī)則考慮關(guān)注幾個(gè)要點(diǎn)。首先是注意扣款周期和扣款日。按每周扣款應(yīng)選擇周一至周五，按每月扣款應(yīng)選擇1日至28日。其次注意基金分紅方式務(wù)必設(shè)置成“紅利再投資”。再次是注意有效性，不能連續(xù)中斷3次，否則定投產(chǎn)品將終止。同時(shí)要注意扣款順延，包括賬戶金額不足、節(jié)假日、基金產(chǎn)品暫停申購(gòu)等因素引起的順延。
四是從基金操作的規(guī)律考慮注意設(shè)置技巧。比如由于基金管理方面每季每月爭(zhēng)排名，基金都會(huì)有在月末季末做高資產(chǎn)的動(dòng)作，這樣會(huì)造成月末扣款者申購(gòu)的份額減少，所以扣款日盡可能設(shè)置在中旬偏上為好，或者設(shè)在每月發(fā)薪水后3日。
五是保持與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的聯(lián)絡(luò)。市場(chǎng)永遠(yuǎn)都在變化，也只有市場(chǎng)永遠(yuǎn)都是對(duì)的，每隔3年5年對(duì)定投產(chǎn)品進(jìn)行一次綜合評(píng)估，修正投資策略是很有必要的（當(dāng)然選擇專業(yè)、穩(wěn)定、負(fù)責(zé)的理財(cái)規(guī)劃師是前提）。
六是及時(shí)更新信息資料。由于基金定投是長(zhǎng)期投資，長(zhǎng)達(dá)二三十年，而投資者的相關(guān)信息往往變化較快，一旦包括電話、通訊地址、身份證內(nèi)容等相關(guān)信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)該及時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)或電話或親臨柜臺(tái)變更相關(guān)信息，規(guī)避不必要的麻煩和損失。

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